קופת גמל להשקעה הינה תכנית חיסכון המשמשת כמכשיר פנסיוני. התכנית מאפשרת לקבל פטור מלא ממס רווחי הון במשיכת הכספים כקצבה לאחר גיל 60. בנוסף, משיכת הכספים כקצבה תהווה הכנסה פטורה ממס, בניגוד לקצבאות אחרות.

​

רקע: עד 2008 הפקדות לקופת גמל היו ניתנות למשיכה הונית (חד-פעמית), בפטור ממס. ​בסוף 2016 החליט משרד האוצר לשוב ולעודד חסכון לגיל הפרישה באופן פרטי. תכנית זו מהווה בעצם תכנית חלופית כ-"מתנה" למי שמפקיד בה ולכן נקבעה למוצר תקרת הפקדה שנתית המתעדכנת מידי שנה (התקרה עומדת על סך 71,337 ₪ נכון לשנת 2020). בנוסף, חיסכון באפיק זה מאפשר לשמור על נזילות הכספים לצורך משיכה חד-פעמית גם לאורך תקופת החיסכון תוך תשלום מס רווחי הון בגובה 25% מהרווח הריאלי, בדומה לכל מוצר פיננסי אחר.

 

בדומה למכשירים פנסיוניים מקבילים כמו קרן השתלמות וקופות גמל אחרות, בקופ"ג להשקעה חשוב לשים לב למספר סוגיות מרכזיות:

• מסלול השקעה ורמות סיכון

• דמי הניהול מהצבירה ומהפקדה

• איכות הניהול והתשואה ביחס למתחרים

• מוטבים למקרה פטירה

• יכולת קבלת הלוואה בתנאי קופות גמל

 

מוצר זה, טרם הוסדרו שני נושאים (בשל צורך בהשלמות חקיקה); האפשרות לניוד המוצר בין גופים וכן חוסר היכולת לממש את הפטור בפועל על קבלת הקצבה.

​

TARGET מנהלת כבר מאות קופות גמל להשקעה עבור לקוחותיה למרות שמדובר במוצר חדש באופן יחסי. נשמח לסייע גם לך בבחירת קופת הגמל להשקעה האישית שלך.