קופת ביטוח הידועה כ-"ביטוח מנהלים" עבור שכירים וכ- "תגמולים לעצמאים" עבור עצמאים, הינו מוצר פנסיוני המשלב בין חיסכון לגיל הפרישה ורכיבי ביטוח. בתצורתם הישנה, אלו הם ביטוחי קצבה ומבטיחות תשואה, בהמשך הפוליסות המעורבות ולפוליסות העדיף/מניב בשנים היותר מאוחרות.

כיום הפוליסות מורכבות לרוב משלושה רכיבים: חסכון, ביטוח למקרה פטירה וביטוח אובדן כושר עבודה.

​

בניגוד לקרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים לרוב מאד יקרים והדבר בא לידי ביטוי גם בעלות הרכיב הביטוחי וגם בעלות דמי הניהול. מאחר וביטוחי המנהלים שונים מאד זה מזה בכדאיותם כיוון שעברו שינויים ורפורמות במרוצת השנים, לפיכך ישנם מאפיינים רבים שחשוב להתייחס אליהם: 

1. תשואה מובטחת או "משתתפת ברווחים"

2. עלות רכיב ביטוחי ואחוז שמופנה לחסכון

3. מקדם המרה מוגן בפני שיניים בתוחלת החיים ו/או שינוי בריבית החישובית

4. הגדלת השכר המבוטח

5. דמי ניהול !!!

 

קרנות פנסיה וביטוח מנהלים הינם מוצרים תחליפיים (אך לעיתים משלימים) יש יתרונות וחסרונות לכאן ולכאן

אז מה עדיף - קרן פנסיה חדשה מקיפה או ביטוח מנהלים ?

 

TARGET בעלת ניסיון פרקטי מוכח בהנגשה והמחשת ההבדלים וכן בניתוח והשוואה בין המוצרים השונים ובניתוח כדאיותם אל מול קרן פנסיה כמוצר חלופי. שינוי כזה היום יכול להיות משמעותי ביותר עבורך בגיל הפרישה ולהסתכם בעשרות או מאות אלפי שקלים ! אנו נבדוק עבורך את החיסכון הפנסיוני ובמידת הצורך נתאים אותו עבורך.